Перезанять, чтобы переотдать
На рынке ипотеки растет востребованность услуги перекредитования: не успев вернуть первый долг, клиенты берут взаймы еще и приобретают более крупные объекты недвижимости
Отчасти именно с этим трендом связана другая тенденция развития ипотеки: с каждым сезоном средний объем жилищного займа возрастает. По оценке экспертов, этот нюанс обусловлен не только ростом стоимости жилья - хотя, безусловно, этот фактор превалирует. Дело еще и в том, что сегодня среднестатистический заемщик приобретает в кредит более крупные объекты недвижимости, нежели еще два-три года назад
По кругу: те же и кредит
На первый взгляд, тот факт, что объем среднестатистического жилищного займа от сезона к сезону растет, не может не радовать. Значит, растет и благосостояние заемщиков: чем объемнее долг, тем больше выплаты по нему. Правда, на деле все обстоит несколько иначе.
Во-первых, на сегодняшний день размеры займов не могут не расти, поскольку активно дорожает сама недвижимость. Той суммы, которой год назад было достаточно для приобретения «двушки», сегодня едва хватает на однокомнатную квартиру. По сути, именно этот фактор и определяет тенденцию к росту объема среднестатистического ипотечного займа.
Вместе с тем банкиры говорят о том, что за последний год заемщики и вправду стали приобретать в кредит более просторное, а значит, и более дорогостоящее жилье. Если на заре становления ипотеки в ход шли в основном «единички» в гостинках и малосемейках, то сейчас наряду с чистой воды эконом-классом в кредит приобретается и бизнес-класс, а иногда и de luxe. Для сравнения: не так давно заявление о покупке в кредит элитного жилья воспринималось скорее как шутка. Выходит, что благосостояние среднестатистического заемщика растет на глазах у изумленной публики – не так ли? Вопрос в том, тот ли это заемщик, которому так уж необходима ипотека, и является ли для него квартирный вопрос таким уж насущным для того, чтобы немедленно бежать в банк? Скорее всего, да. Хотя, безусловно, у определенной категории участников ипотечных программ есть возможность приобретать жилье на собственные средства. Правда, зачастую сначала их нужно извлечь из собственного бизнеса, что не всегда удается сделать быстро и без потерь. Словом, куда проще, да и дешевле купить деньги в банке. Таких заемщиков хотя и немного, но они есть.
Есть и еще один фактор. Со временем доходы россиян, бесспорно, растут. И тем не менее если в одних отраслях динамика роста заработков хотя бы как-то поспевает за мегатемпами удорожания жилья, то другим такой «галоп» только снится. Вот и выходит, что некоторые из тех, кто вчера мог себе позволить покупать жилье на собственные средства, сегодня вынуждены пользоваться ипотекой. Как правило, это представители малого, а отчасти и среднего бизнеса. Плюс топ-менеджеры крупных российских фирм и филиалов зарубежных компаний. В кредитном пространстве такие заемщики чувствуют себя весьма вольготно: как правило, доходов, которых не хватает на самостоятельную покупку жилья, вполне хватает на очень большой кредит.
Представители этой же группы заемщиков наиболее часто заявляют о своем намерении перекредитоваться на более крупную сумму. По словам банкиров, сделать это достаточно просто: нужно лишь сменить предмет залога и пересчитать график и размер выплат по долгу. Как правило, кредитор охотно идет на это, поскольку увеличение объема займа сулит дополнительную прибыль.
К слову сказать, наиболее критически настроенные эксперты склонны к выводам о том, что пока российская ипотека развивается отчасти по кругу: кредиты берут одни и те же заемщики, каждый раз приобретая все более крупные объекты недвижимости. И, по сути, это здорово – так и должно быть. Другой вопрос, что на сегодняшний день российская ипотека если и доступна, то для тех, чьи доходы тяготеют к категории «выше среднего», тогда как интересы многих остаются «вне поля зрения». Вероятно, это то, что принято называть «болезнью роста». Точнее, развития рынка. С другой стороны, согласно статистике, далеко не все объекты, приобретаемые в кредит, тяготеют к тому же бизнес-классу, не говоря о сегменте элитного жилья. Не меньше половины кредитных покупок по-прежнему совершается в секторе жилья эконом-класса.
Нам бы проценты пересчитать…
Второй повод для переоформления уже действующего кредита – снижение процентных ставок в банке. Вообще, как показывает практика, с целью оптимизации условий займа (читай – в поиске более низких ставок) можно даже перейти в другой банк. Правда, процесс этот достаточно сложный. Прежде всего нужно найти кредитора, который согласится взять «чужой» заем на себя. В свою очередь, новый кредитор проверит все нюансы и пока не убедится в том, что все чисто, процедура перекредитования не состоится. Гораздо проще переоформить документы по кредиту после снижения ставок, не меняя банк. Загвоздка в том, что не каждый кредитор пойдет на это. На сегодняшний день многие банки не готовы после каждого снижения ставок пересчитывать условия кредитования старых заемщиков. Что, в принципе, логично, поскольку влечет за собой сокращение прибыли. И тем не менее некоторые операторы рынка готовы идти навстречу клиентам. Другой вопрос, что ставки по ипотеке если и снижаются, то не настолько кардинально, чтобы из желающих перекредитоваться выстраивались очереди.
НА ПЛАШКУ КСТАТИ…
По данным из раздела «Аналитика» официального сайта Самарского областного фонда жилья и ипотеки (www.ipoteka.samara.ru), за шесть лет средний размер ипотечного кредита, предоставленного на покупку жилья, вырос почти в четыре раза – с 240 тыс. рублей в 2000 году до 929 тыс. рублей в 2006 году.
Отчасти именно с этим трендом связана другая тенденция развития ипотеки: с каждым сезоном средний объем жилищного займа возрастает. По оценке экспертов, этот нюанс обусловлен не только ростом стоимости жилья - хотя, безусловно, этот фактор превалирует. Дело еще и в том, что сегодня среднестатистический заемщик приобретает в кредит более крупные объекты недвижимости, нежели еще два-три года назад
По кругу: те же и кредит
На первый взгляд, тот факт, что объем среднестатистического жилищного займа от сезона к сезону растет, не может не радовать. Значит, растет и благосостояние заемщиков: чем объемнее долг, тем больше выплаты по нему. Правда, на деле все обстоит несколько иначе.
Во-первых, на сегодняшний день размеры займов не могут не расти, поскольку активно дорожает сама недвижимость. Той суммы, которой год назад было достаточно для приобретения «двушки», сегодня едва хватает на однокомнатную квартиру. По сути, именно этот фактор и определяет тенденцию к росту объема среднестатистического ипотечного займа.
Вместе с тем банкиры говорят о том, что за последний год заемщики и вправду стали приобретать в кредит более просторное, а значит, и более дорогостоящее жилье. Если на заре становления ипотеки в ход шли в основном «единички» в гостинках и малосемейках, то сейчас наряду с чистой воды эконом-классом в кредит приобретается и бизнес-класс, а иногда и de luxe. Для сравнения: не так давно заявление о покупке в кредит элитного жилья воспринималось скорее как шутка. Выходит, что благосостояние среднестатистического заемщика растет на глазах у изумленной публики – не так ли? Вопрос в том, тот ли это заемщик, которому так уж необходима ипотека, и является ли для него квартирный вопрос таким уж насущным для того, чтобы немедленно бежать в банк? Скорее всего, да. Хотя, безусловно, у определенной категории участников ипотечных программ есть возможность приобретать жилье на собственные средства. Правда, зачастую сначала их нужно извлечь из собственного бизнеса, что не всегда удается сделать быстро и без потерь. Словом, куда проще, да и дешевле купить деньги в банке. Таких заемщиков хотя и немного, но они есть.
Есть и еще один фактор. Со временем доходы россиян, бесспорно, растут. И тем не менее если в одних отраслях динамика роста заработков хотя бы как-то поспевает за мегатемпами удорожания жилья, то другим такой «галоп» только снится. Вот и выходит, что некоторые из тех, кто вчера мог себе позволить покупать жилье на собственные средства, сегодня вынуждены пользоваться ипотекой. Как правило, это представители малого, а отчасти и среднего бизнеса. Плюс топ-менеджеры крупных российских фирм и филиалов зарубежных компаний. В кредитном пространстве такие заемщики чувствуют себя весьма вольготно: как правило, доходов, которых не хватает на самостоятельную покупку жилья, вполне хватает на очень большой кредит.
Представители этой же группы заемщиков наиболее часто заявляют о своем намерении перекредитоваться на более крупную сумму. По словам банкиров, сделать это достаточно просто: нужно лишь сменить предмет залога и пересчитать график и размер выплат по долгу. Как правило, кредитор охотно идет на это, поскольку увеличение объема займа сулит дополнительную прибыль.
К слову сказать, наиболее критически настроенные эксперты склонны к выводам о том, что пока российская ипотека развивается отчасти по кругу: кредиты берут одни и те же заемщики, каждый раз приобретая все более крупные объекты недвижимости. И, по сути, это здорово – так и должно быть. Другой вопрос, что на сегодняшний день российская ипотека если и доступна, то для тех, чьи доходы тяготеют к категории «выше среднего», тогда как интересы многих остаются «вне поля зрения». Вероятно, это то, что принято называть «болезнью роста». Точнее, развития рынка. С другой стороны, согласно статистике, далеко не все объекты, приобретаемые в кредит, тяготеют к тому же бизнес-классу, не говоря о сегменте элитного жилья. Не меньше половины кредитных покупок по-прежнему совершается в секторе жилья эконом-класса.
Нам бы проценты пересчитать…
Второй повод для переоформления уже действующего кредита – снижение процентных ставок в банке. Вообще, как показывает практика, с целью оптимизации условий займа (читай – в поиске более низких ставок) можно даже перейти в другой банк. Правда, процесс этот достаточно сложный. Прежде всего нужно найти кредитора, который согласится взять «чужой» заем на себя. В свою очередь, новый кредитор проверит все нюансы и пока не убедится в том, что все чисто, процедура перекредитования не состоится. Гораздо проще переоформить документы по кредиту после снижения ставок, не меняя банк. Загвоздка в том, что не каждый кредитор пойдет на это. На сегодняшний день многие банки не готовы после каждого снижения ставок пересчитывать условия кредитования старых заемщиков. Что, в принципе, логично, поскольку влечет за собой сокращение прибыли. И тем не менее некоторые операторы рынка готовы идти навстречу клиентам. Другой вопрос, что ставки по ипотеке если и снижаются, то не настолько кардинально, чтобы из желающих перекредитоваться выстраивались очереди.
НА ПЛАШКУ КСТАТИ…
По данным из раздела «Аналитика» официального сайта Самарского областного фонда жилья и ипотеки (www.ipoteka.samara.ru), за шесть лет средний размер ипотечного кредита, предоставленного на покупку жилья, вырос почти в четыре раза – с 240 тыс. рублей в 2000 году до 929 тыс. рублей в 2006 году.
Комментарии 0