Особенности оформления ипотечного кредита.

27 Декабря

Для того, чтобы оформить ипотечный кредит, потенциальный заемщик должен подготовить обязательные документы, которые, как правило, обладают стандартной формой. Сроки принятия решения о выдаче ипотечного кредита могут составлять от нескольких дней до нескольких недель. Всё зависит от политики, которую проводит банк в области управления рисками. Если рассматривать оформление кредита наличными, то здесь решение зачастую принимается в течение нескольких часов. При этом необходимо понимать, что и процентная ставка по данному виду кредита выше по сравнению с процентной ставкой по ипотеке.

После получения положительного решения от банка начинается следующая стадия – выбор наиболее подходящего объекта недвижимости. Заемщику предоставляется определенный период времени для поиска квартиры (порядка трех месяцев). При этом недвижимое имущество, которое приобретается в рамках ипотечной сделки, обязательно должно соответствовать требованиям банка-кредитора.

Для проверки юридической чистоты выбранной квартиры, необходимо провести анализ и оценку следующего пакета документов:

1) Документ, подтверждающий наличие права собственности на выбранный объект недвижимости.

2) Планировка.

3) Документ с перечислением характеристик жилого помещения (оформляется по форме 7).

4) Справка о регистрации (оформляется по форме 9).

5) Паспорт на объект ипотеки.

6) Справка, свидетельствующая об отсутствии задолженности за коммунальные услуги.

7) Выписка из Единого государственного реестра прав. В данной выписке содержится следующая информация: сведения о правоустанавливающих документах, информация о субъекте права на недвижимость, наличие или отсутствие обременений по недвижимости.

8) Согласование отчуждения квартиры. Этот документ выдается сотрудниками органа опеки и попечительства. Согласование обязательно в том случае, когда частью квартиры владеют несовершеннолетние.

Этап, связанный с оценкой недвижимости, является обязательной процедурой при оформлении ипотечного кредита. Это связано с тем, что максимальная величина заемных средств составляет порядка 80-90% от стоимости жилья. При этом следует отметить, что приоритет отдается именно оценочной стоимости, а не рыночной - стоимости, запрашиваемой продавцом.

Ипотечная сделка сопровождается заключением договора страхования. Как правило, срок ипотечного кредита весьма продолжителен, поэтому каждый банк стремится получить определенные гарантии. В качестве одной из таких гарантий выступает страхование риска потери трудоспособности. Кроме этого, зачастую страхованию подлежат риски, связанные с утратой права собственности на недвижимость либо повреждением объекта недвижимости.

После того, как объект ипотеки прошел процедуру оценки и страхования, начинается следующая стадия – стадия подписания кредитного договора. В большинстве случаев форма договора имеет неизменный характер, то есть для каждого заемщика предусмотрены одинаковые договорные условия. Исключением являются тарифы, они, безусловно, могут отличаться. Заемщику необходимо заранее провести анализ и оценку пунктов кредитного договора. В той ситуации, когда возникают сомнения относительно честности банка, не рекомендуется заключать с ним ипотечную сделку.

Зачастую ипотечный договор заверяют в нотариальном порядке. Мероприятия, связанные с государственной регистрацией, представляют собой окончательную точку в оформлении ипотечной сделки.