Советы заемщику: как поменять кредитора и остаться в выигрыше?

19 Апреля

В условиях стремительного развития рынка ипотечного кредитования в России среди банков существует здоровая конкуренция за заемщиков. Более того, борьба идет не только за потенциальных соискателей ипотеки, но и за тех граждан, которые уже оформили ипотечный кредит у конкурента. С этой целью создаются целые системы рефинансирования кредитов, взятых по ипотеке. В данных программах заемщику предлагается сменить банк или кредитную организацию. Чем такая программа привлекает ипотечных заемщиков, как проходит процесс смены кредитора и сколько это стоит? Постараемся ответить на эти вопросы.
Рефинансировать ипотечный кредит целесообразно для заемщиков в следующих случаях:

• Предложение другого банка по снижению процентной ставки, когда разница составляет в среднем 3%. В следствие этого сокращается сумма ежемесячного аннуитетного платежа.
• Другой банк увеличивает сроки по выплате кредита, в результате чего сокращаются ежемесячные выплаты по кредитам.
• Банк готов предоставить возможность по изменении валюты ипотечного кредита, уменьшая при этом валютные риски.

Недостатки рефинансирования заключаются в том, что на данный момент на банковском рынке России существует только несколько вариантов рефинансирования, которые могли бы заинтересовать заемщика. При этом, сам процесс оформления рефинансирования намного сложнее, чем просто взять обычный ипотечный кредит, когда покупается из рук в руки недвижимость на вторичном рынке.

Преобладающее большинство существующих программ по рефинансированию содержат в себе такие условия, соблюдение которых не всегда возможно, поэтому не все ипотечные кредиты можно рефинансировать. К примеру,  во время рефинансирования ипотечного кредита в период до регистрации объекта недвижимости в государственных органах, банки могут потребовать дополнительный, или последующий залог. Также рассматривается поручительство, которые могут предоставить не все покупающие из рук в руки недвижимость по ипотечному кредиту. К тому же, процедура рефинансирования повлечет за собой дополнительную статью расходов, которые могут сделать ее невыгодной.
Однако если заемщик все-таки решился на этот шаг, тогда ему  еще необходимо завоевать доверие нового банка, который будет оценивать не только кредитоспособность и платежеспособность потенциального заемщика, но проверит кредит, подлежащий рефинансированию. Поэтому дополнительно к другим документам заемщик должен предоставить все бумаги по рефинансируемой ипотеке. Таким образом, базовый список документов будет состоять из кредитного договора и графика выплат по ипотеке; справки первого кредитора об отсутствии или наличии просроченных задолженностей по выплатам и письменного уведомления первичного кредитора о готовности погасить рефинансируемый ипотечный кредит.
По материалам портала BSN.ru